来源：每日商报

作为浙江省会城市，目前，杭州获得的小额贷款公司名额是浙江最多的城市。

根据浙江省政府的规划，试点期间，原则上每个县(市、区)设立1家小额贷款公司，列入省级综合配套改革试点的杭州、温州、嘉兴、台州4市可增加5个名额，金华的义乌市可增加1个试点名额。
如此，杭州将能拿到18个名额(上城区、下城区、拱墅区、西湖区、江干区、萧山区、余杭区等13个区县，外加5个增加名额)，据新华社报道的数据，温州获准开出16家、绍兴6家。
    “我们正在等待各区把名单报上来，这肯定不是一两句话能解决的事情。”昨天，杭州市金融办相关负责人透露，目前，杭州这项工作进程正处在等待各县区上报材料环节中，究竟谁能拿到第一张小额贷款公司“准生证”仍很难说。
    从目前各区县准备情况看，该负责人认为，现在杭州各区县申报积极性都很高，但申报材料却不如申报态度一样“热情”，偏于简单化。“要成为小额贷款公司，你肯定不能就写一张申请报告了事吧，我们需要有详细的资料和证明，并要考察你的公司。”这位负责人表示，申请成为小额贷款公司其程序肯定比一般流程(比如注册一家公司)要复杂，而作为一项试点工作，在进行过程中也要求严谨有据。
    资本和知识
    获准牌照两大要求
    从浙江省政府文件及民间资本发达城市温州最新制订的《温州市小额贷款公司试点操作规程(暂行)》看，要获得小额贷款公司准生证并不是件容易的事情，不仅要相当大的金融资本，更需要高管人员有金融知识。
     据浙江省文件，根据实际情况，提高小额贷款公司注册资本，设立为有限责任公司的，不得低于5000万元(欠发达县域不低于2000万元)；设立为股份有限公司的，不得低于8000万元(欠发达县域不低于3000万元)。试点期间，注册资本的上限为2亿元(欠发达县域为1亿元)。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，1年后允许增资扩股。
     而要拟任小额贷款公司的董事和高级管理人员的名单在各级管理部门备案。在温州市金融办的文件中，更对管理人员学历做出了规定，申请小额贷款公司董事和高级管理人员的任职资格有三条，小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作三年以上；小额贷款公司的董事长和主要经营层应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历；董事长还应该是具备一定经济实力、有信用(讲诚信)、有一定金融知识、有社会责任感的人士。
    利率：基准利率基础上浮4倍
     “我们现在最关心的是利率，如果利率受到过于严格限制，恐怕这贷款的生意就不好做了。”在采访过程中，记者发现作为这项工作开展中的主角——担保公司们最为关心的问题是利率。
     关于这个问题，银监会强调，小额贷款公司给客户的贷款利率不得超过有关部门规定的上限，下限为央行公布的贷款基准利率的0.9倍，浮动幅度按照市场原则自主确定。
    “就是不得超过司法限定的利率，”杭州市金融办相关负责人解读此条款时认为，所谓上限就是不得超过司法限定的利率，即在基准利率基础上，上浮4倍。
“能够通过这个合法管道流动的资金能够有多少？还有，如果贷款利率大大低于地下金融，也就是说资金回报率低于预想，会不会有吸引力？”浙江大学经济学院院长史晋川说。
      在银行对中小企业融资成本走高之际，浙江省民间借贷利率也快速走高。据人民银行杭州中心支行的统计，2007年四个季度加权平均利率分别为12.30%、13.69%、14.53%、16.84%，同比分别提高0.76、2.76、3.58、4.76个百分点，涨势明显。浙江省银监局报告显示，由于资金面持续紧张，众多中小企业只能转向民间借贷，以寻求融资渠道。在目前浙江温州的企业营运资金构成中，自有资金、银行贷款、民间融资的比例，已经从2006年的60∶24∶16，转变为现在的54∶18∶28。
    担保机构表情焦急与热情交织
     在杭州，担保公司的活跃程度在各大报纸上就能发现端倪。每天各大都市类报纸分类广告中，担保贷款或贷款咨询类小广告总占据大半篇幅。
     从数据上看，以温州为例，据有关部门数据显示，2001年温州开出第一家担保公司，至今温州市注册的各类担保公司已达240多家，数量高居全国之首，正是依托这些民间借贷组织的大量“资金掮客”活跃其中，形成了一个层级分明、分工有序的短期民间融资市场。
      “几乎我认识的担保公司都想借机转成小额贷款公司，我们从5月份开始就研究这个文件了。”昨天，杭州某担保公司老总黄先生透露，早在5月，银监会、央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，他就开始和业内几位同行研究讨论这个内容，“大家聚在一起吃饭，就开始说这个文件，我觉得这个文件明确了小额贷款公司的设立、资金来源、资金运用等内容，但问题是杭州是怎么样操作的，我们很想知道这块内容，最好能出个服务小册子，帮助我们做申报工作。”
     怀着激动又焦急的心情，为尽快了解到相关小额贷款公司申请细则和操作流程，黄先生多次委托工商局的朋友帮忙打听公司注册地所在下城区的相关部门动作，甚至专程跑到市金融办等相关机构打听消息，“目前我还在做前期准备工作，希望能拿到牌照。”
黄先生的心情，并非个例。据市金融办相关人士介绍，“很多杭州担保公司都在动这个脑筋，有不少担保公司曾打电话或来人咨询过。”该人士认为，担保公司想借机转成小额贷款公司，现在是绝佳时机。
     银行欢迎：这是金融市场的补充力量
     小额贷款公司的横空出世是否会冲击银行业务呢？
     浙商银行杭州城西支行是全国首家小企业专营支行。去年底有授信余额的小企业客户214户。城西支行行长盛争朝明确表示：“可以互补。小额贷款公司主要做50万以下的业务，而我们虽然也做这个业务，但是偏好于100万-500万的贷款客户。”
盛争朝认为，浙江企业很多，需求各不相同。小额贷款公司的出世，增加了企业的融资渠道，对于企业的培育是个利好消息。
    而在银行借贷业务缩紧的情况下，浙江的担保行业也面临着大洗牌。浙江试水小额贷款公司的消息，让一些日子难过的担保公司眼前一亮，试图借此摇身一变，转型为小额贷款公司。据了解，温州等地的担保公司都摩拳擦掌。
    外资银行虎视
    欲抢食贷款蛋糕
     在众多担保公司为转型成小额贷款公司而行动时，又发生了一件戏剧性事情。昨天，一向以为中小企业提供服务而著称的渣打银行召开媒体记者见面会，宣称正式推出中小企业无抵押小额贷款，即企业可无抵押物，凭借信用向银行贷款，最高可贷到100万元。
    “接下来，我们还将陆续推出商业房产融资、房产抵押和快捷贸易通等产品，帮助浙江中小企业融资。”渣打银行(中国)有限公司个人银行华东区总裁黄丽芬表示，她看好浙江企业融资市场，虽听闻小额贷款公司将会成立，“但我们服务的对象肯定不同，我们可以提供全球化网络服务。”但值得注意的是，渣打银行推出的这款产品，借款利率不低，其贷款期限为1至3年，贷款利率达到18%—20%。
这也从侧面反映银行对中小企业贷款的严格程度。据悉，目前，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30%—40%，高的上浮达80%。同时不少银行还要求企业存单质押。
不能碰
    “吸收存款”高压线
     贷款公司的成立，也意味着潜藏在民间的数千亿元资金，将浮出水面成为规范运作的阳光生意。很多打着“无抵押贷款”或是“投资担保公司”等旗号的“地下钱庄”纷纷想借此转型。据了解，富阳目前已有60多家企业报名成立小额贷款公司，但是名额却只有一家。
     浙江省政府特别强调，小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，并且坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%资金的单户贷款余额不得超过资本金的5%。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。
省金融办会同工商、银监和人行部门，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。但是各地在试点期间擅自设立的小额贷款公司不得推荐改制为村镇银行。
      小企业融资
     一直是我们的短板
     “这是件好事，无论从银行、企业还是担保公司本身来说，这都是件有益于各方的事情。”浙江大学经济学院金融理财研发中心副主任严顺富认为，开展小额贷款公司试点工作，让担保公司可健康发展，让银行可选择优质客户，更让身处融资困境的浙江中小企业得到实惠。
     近年来，受宏观经济形势影响，国家收紧银根，多次上调存款准备金率，信贷规模一再收缩。在民营企业众多的浙江省，大批中小企业在生产成本上升、人民币升值、外部融资困难等几方面因素夹击之下，一些原本效益较好的中小企业经营面临困境甚至倒闭。“中小企业，特别是小企业融资一直是我们国家没解决的问题，通过发展小额贷款公司能够解决一些问题。”严顺富透露，浙江省相关部门曾三次上报上级主管部门，要求开展小额贷款公司工作，主要就是为了解决浙江小企业融资问题。
     “小企业融资一直是我们的短板。”严顺富分析，如果小额贷款公司能顺利开展起来，形成制度化、规范化的体系，就能与银行形成错位竞争的格局，银行可以选择优质企业放款，提供更好服务，而小额贷款公司也能在健康道路上前进，投机行动能够得到控制。“最为受惠的自然是小企业，这也是政府推进这项工作的目的所在。”严顺富认为，小额贷款公司的出现，能够使民间融资市场得到规范，让资金直接到达生产环节，帮助浙江小企业成长，摆脱融资困境。